为深化住房公积金制度改革，进一步扩大住房公积金使用范围，根据中央、省、市相关会议精神及文件要求，常德市住房公积金管理委员会出台了5项住房公积金惠民新政，现就政策具体内容解读如下：

★住房公积金个人住房装修贷款

（一）办理条件：

1.借款申请人应在申请装修贷款前连续按月正常缴存住房公积金6个月（含）以上（军队转业安置人员缴存1个月以上）；借款申请人为灵活就业人员的，须贷款前连续正常缴交12个月（含）以上社保。

2.借款申请人家庭（仅限配偶）应是装修住房的房屋所有权人。

3.借款申请人家庭无未结清的住房公积金贷款。

4.申请装修贷款的自住住房应在常德市行政区域内。

5.借款申请人家庭不得申请第三次装修贷款。

（二）贷款额度：

1.装修贷款最高贷款额度不超过60万元。

2.采用住房公积金余额质押担保的，贷款额度不得超过质押住房公积金账户内的余额。采用自住住房或他房作为抵押的，最高贷款额度不得超过抵押物价值的80%。

3.贷款额度最高不超过装修总费用的85%。

（三）贷款利率：

个人住房装修贷款的利率统一按国家批准的住房公积金首套房贷款利率执行。

（四）担保方式：

1.住房抵押担保：可以自住住房作为抵押，如无法以该套自住住房作为抵押的，可以借款申请人及配偶的他房作抵押。

2.住房公积金余额质押担保：采用住房公积金余额质押担保的，各担保人在市住房公积金中心的公积金余额之和不得低于贷款总额。

★住房公积金家庭互助贷款

家庭互助贷款是指缴存人的家庭成员在常德市行政区域内购买、建造、翻建、大修自住住房，由缴存人作为借款人申请的住房公积金贷款。

（一）家庭互助贷缴存人家庭成员包括哪些人？

缴存人的家庭成员包括配偶、父母、子女、其他共同生活的近亲属。

（二）办理条件：

1.借款人应为贷款前连续按月正常缴存住房公积金6个月（含）以上（军队转业安置人员缴存1个月以上）的住房公积金缴存者；借款人为灵活就业人员，须贷款前连续正常缴交12个月（含）以上社保。

2.借款人（含配偶）无尚未结清的住房公积金贷款。

（三）贷款担保及还款责任：

1.购买、建造、翻建、大修自住住房申请互助贷款的，须以该套自住住房提供抵押担保。

2.缴存人及其互助人为贷款合同的共同借款人，共同承担连带还款责任。

（四）贷款额度、期限与利率：

1.贷款最高额度为80万元。

2.贷款期限最长不超过30年，且贷款到期日不超借款申请人法定退休时间后5年。

3.贷款利率按中国人民银行颁布的公积金贷款利率标准执行。

★个人住房贷款代际互助还款

个人住房贷款代际互助还款是指公积金贷款借款人（含配偶）的父母、子女（简称代际互助人）可提取本人公积金账户余额，以月对冲的方式还款或提前结清该笔公积金贷款本息。

（一）申请条件：

1.借款人、代际互助人双方同意。

2.代际互助人家庭无未结清的公积金贷款。

3.须满足公积金月对冲、提前结清相关条件。

（二）还款顺序：

借款申请人及代际互助人须在代际互助签约申请书中指定月对冲公积金账户还款顺序。在上一顺序人账户余额对冲不足时，方可顺延对次顺位人账户余额进行对冲操作。

（三）还款责任：

因还款账户余额不足导致当月贷款还款逾期，责任由借款人承担。

★个人住房贷款期限变更

（一）适用范围：

已向常德市住房公积金管理中心申请住房公积金贷款的借款人，可依规向市住房公积金中心申请变更个人贷款合同的贷款期限。

（二）变更条件：

1.贷款期限变更申请须原贷款合同全体当事人协商同意，并与市住房公积金中心签订《贷款期限变更协议》。

2.完成预告登记后未完成抵押登记的房屋，不予受理贷款期限变更申请。

3.申请贷款期限变更时，该笔贷款当前处于逾期状态的，不予受理贷款期限变更申请。

4.借款人住房公积金账户存在冻结的，不予受理贷款期限变更申请。

（三）贷款期限变更后的贷款利率：

申请贷款期限变更后，按变更后的贷款期限重新确定公积金贷款利率。

（四）申请贷款期限变更后，贷款期限如何确定？

1.申请贷款期限变更的，结清日期不得超过借款人法定退休年龄后5年，且不得超过抵押房屋的土地使用年限。

2.申请贷款期限变更的，已还贷款年限与变更后的贷款年限合并不得超过30年。

3.申请贷款期限延长变更的，须重新办理抵押登记，抵押期限同步延长。

★住房公积金代际互助购房提取

（一）申请范围：

本市缴存人家庭于2025年11月1日至2026年10月31日在常德市行政区域内购买新建商品房（以购房合同签订日期为准）的，缴存人父母（含配偶父母）、子女可申请代际互助购房提取住房公积金。

（二）提取规则：

1.申请代际互助购房提取的，应当在购房合同签订之日起一年内申请。

2.申请代际互助购房提取的，提取金额不得超过申请人申请时的住房公积金个人账户可用余额；所有提取人合计提取总额不得超过购房总价款。

3.代际互助购房提取按以下顺序办理：（1）优先提取缴存人及其配偶的住房公积金账户余额；（2）缴存人及其配偶账户余额不足的，可提取其父母（含配偶父母）、子女的住房公积金账户余额。

（三）办理条件：

1.缴存人父母（含配偶父母）及子女申请提取时，应同时满足以下条件：（1）在常德市住房公积金管理中心无未结清的个人住房公积金贷款；（2）无《常德市住房公积金提取业务操作细则》第三条规定的不得提取住房公积金的情形。

2.申请人办理代际互助购房提取业务，除常规购房提取所需材料外，还需提供能证明亲子关系的相关材料，包括但不限于：户口簿、出生医学证明、公证书等。如亲子关系可通过政务数据共享平台在线核验的，可免予提交纸质证明。

（四）有效期限：

该政策为阶段性支持政策，自印发之日起实施，有效期至2027年10月31日止；遇国家、上级主管部门出台相关规定，从其规定。